Đếm tiền, ngân hàng, nợ, thu nợ

Tự kiểm tra nợ xấu của cá nhân qua CMTND ?

Làm thế nào để biết bạn có nằm trong nhóm nợ xấu tín dụng của ngân hàng nào không ? Cách kiểm tra nợ xấu như thế nào ?

Vuông tròn một câu, rằng chẳng ai muốn rơi vào nhóm nợ xấu của ngân hàng nào. Và càng không muốn nếu bạn rơi vào nhóm 5 của CIC. Vậy làm thế nào để kiểm tra nợ xấu thông qua hệ thống CIC chung của các ngân hàng ?

CIC là gì ?

CIC là chữ viết tắt của Trung Tâm Tín dụng quốc gia. Là một tổ chức của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đây là trung tâm dữ liệu của tất cả các ngân hàng có cho phép vay tín dụng. Dùng để lưu trữ số điểm tín dụng của từng khách hàng một !

Nếu bạn đã từng trả góp, vay tiền mua ô tô hay bất cứ hành động nào liên quan tới tín chấp đều sẽ có mặt trong hệ thống CIC ngay lập tức.

Trước khi bạn vay tín chấp, ngân hàng sẽ tra cứu trên hệ thống CIC xem bạn có nằm trong nhóm nợ nào không và sẽ từ chối hoặc đồng ý cho bạn vay tiếp hay không.

Bạn nằm trong nhóm nợ nào ?

Nhóm nợ được chia làm 5 nhóm như sau:

  • Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:
    • Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn
    • Các khoản nợ trong hạn
    • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)
  • Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu
  • Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng
  • Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
  • Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Khi khách hàng vay rơi vào nhóm 3, 4, 5 cũng sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu. Khách hàng khi đã thuộc nhóm nợ xấu (nợ khó đòi) sẽ rất khó để đi vay ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác trong thời gian ít nhất từ 3 đến 5 năm kể từ thời điểm bạn trả nợ đầy đủ (gốc + lãi).

Có tự tra cứu được nợ xấu của mình hay không ?

Hoàn toàn có thể, nhưng vì bạn không có tài khoản trên CIC nên bạn phải phụ thuộc vào một bên thứ ba. Chỉ cần bạn ra thế giới di động hoặc điện máy xanh hoặc bất kỳ chỗ nào có FeCredit hay HomeCredit là họ sẽ giúp bạn tra cứu ngay lập tức. Mỗi một lần tra cứu sẽ mất 30 ngàn đồng nên ai cũng ngại tra cứu. Trừ khi bạn có nhu cầu thực sự !

Còn trên hệ thống CIC cho phép đăng ký nhưng mình cược với các bạn là không tự tra được đâu. Vì nó thu phí tra cứu mà lị !

Nếu tôi vô tình vào nhóm 5 nợ xấu ?

Nếu bạn nợ ngân hàng một hai ngàn đồng nhưng bị vào nhóm 5: Nhóm có nguy cơ mất cả gốc. Thì chắc hẳn đời bạn đen thui rồi đấy ! Cho dù bạn có nộp gốc lãi hết số tiền thì bạn cũng mất 5 năm để xóa “án tích” trên CIC. Đây là điều “oái oăm” mà hệ thống của ngân hàng nhà nước dành tặng bạn ! Nhiều ngân hàng sẽ sợ bạn tới chết mà không dám cho bạn mượn bất kỳ một đồng nào !

Nhiều trường hợp quên không nộp tiền duy trì thẻ cũng bị vào nhóm nợ 5. Hay một vài người cá biệt nợ 300 đồng cũng dính phốt.

Để thoát được nhóm nợ này, các bạn cần phải nộp đầy đủ số tiền, mà tốt nhất nộp thừa một tí tẹo ra. Bất cứ hình thức trả góp nào bạn cũng nên tất toán đầy đủ. Còn vay tín chấp ngân hàng bạn cũng phải nộp đầy đủ tận gốc. Sau đó kiểm tra trên CIC. Phải sau 5 năm bạn mới thoát án tích nha 😀

Khi vào nhóm 5 rồi, nhưng có thể do nhầm lẫn, bạn có thể gửi đơn lên CIC. Họ sẽ hỗ trợ bạn xử lý hoặc trả lời các vướng mắc của bạn !

Nếu bạn biết ngân hàng nào đó cho bạn vào nhóm nợ xấu vì nhầm lẫn. Tốt nhất bạn kiện ngân hàng đó để họ có trách nhiệm hơn với khách hàng của mình ! Sai sót nghiệp vụ có thể dẫn tới điều đáng tiếc và thiệt hại cho khách hàng.

Chúc các bạn thành công !

TÁC GIẢ:

Tôi là Jam, thâm niên 7 năm thiết kế website và làm SEO. Hãy theo dõi blog của tôi để nhận được nhiều chia sẻ thú vị xung quanh chủ đề công nghệ.
Bạn có thấy bài viết về kiểm tra nợ xấu thú vị ? Chia sẻ ngay tới mọi người, hoặc tham gia bình luận thật sôi nổi nhé !

Có 1 bình luận !

  1. Chỉ các tổ chức tín dụng mới có thể tra cứu CIC, các công ty tài chính như Fe, Home… không thể bạn nhé.
    Phí tra cứu bình thường là 60k, phí tra cứu chi tiết là 80k.

    Phán như đúng rồi vậy

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *